Update der Performancedaten!
Sehr geehrter Herr Engler
Seit Jahren zahle ich in die Dritte Säule 3a ein und das nur wegen dem Steuervorteil, denn Zinsen erhalte ich kaum. Wie kann ich das optimieren?
Freundliche Grüsse
A.S.
Sehr geehrter Herr A.S.
Danke für Ihre Anfrage. Sie haben Ihr Geld in der Dritten Säule 3a nicht angelegt, resp. auf einem konventionellen 3a-Konto platziert. Hier gibt es aktuell Angebote zwischen 0 und 0,25% was die aktuelle Teuerung nicht übersteigt und wenn wir den Steuervorteil ausser Acht lassen, dann verlieren Sie jedes Jahr sogar Geld. Falls Sie in den nächsten Jahren Gelder aus der Dritten Säule beziehen möchten (Wohneigentum, Pension/Frühpension, Auswanderung, Selbständigkeit), sind Sie bei der richtigen Anlage. Wenn Sie das Geld aber länger anlegen möchten, dann gibte es Wertschriftenanlagen, die in den letzten Jahren sehr rentabel waren. Natürlich ist das kein Garant für die Zukunft aber bei einem langen Anlagehorizont, kann man immer noch in Wertschriften investieren.
Wertschriftenanlage
Praktisch jede Bank und Versicherung bietet konventionelle 3a-Konti und 3a-Wertschriftenanlagen an.
– UBS – Vitainvest – World 100 Sustainable U – Kosten 1.61% pro Jahr – Netto-Performance im 2020, 6.97% – Netto-Performacne im 2021, 18.25% – Netto-Performance im 2022, -18.46%
– CS – Mixta-BVG Equity 75 A – Kosten 1.52% pro Jahr – Netto-Performance im 2020, 6.62% – Netto-Performance im 2021, 16.2% – Netto-Performance im 2022, -17.3%
– Post – Pension 75 – Kosten 0.98% pro Jahr – Netto-Performance im 2020, 5.26% – Netto-Performance im 2021, 17.04% – Netto-Performance im 2022, -15.59%
– Raiffeisen – Futura Pension Invest Equity V – Kosten 1.27% pro Jahr – Netto-Performance im 2020, 2.83% – Netto-Performance im 2021, 20.4% – Netto-Performance im 2022, -20.8%
In der Regel können Sie bei einer Bank einen Fonds für Ihre Anlage wählen und keine grosse Anlagewünsche äussern. Sie wählen aus 4 – 8 Fondsanlagen aus, Sie können die Aktienquote bestimmen (25/50/75/ev. 100%), eventuell können Sie noch eine nachhaltige/grüne Anlage wählen, dann ist aber auch Schluss.
Bei unserer Wahl haben Sie die Möglichkeit aus div. Anlagebereichen auszuwählen:
– Aktien (Welt, Schweiz, USA, Europa, Asien, Emerging Markets – Technologie, S&P 500, Nasdaq 100, Nachhaltigkeit, Opportunities, etc.) – Obligationen (Unternehmensanleihen, Staatsanleihen, Covered Bonds, etc.) – ETF (passiv und günstig) – Immobilien – Edelmetalle – Krypto
Auswahl einiger Anlagen im Aktienbereich:
– JPMorgan – US Technology – Kosten 1.71% – Netto-Performance im 2020, 48.42% – Netto-Performance im 2021, 13.73% – Netto-Performance im 2022, -33.88%
– iShares – NASDAQ 100 – Kosten 0.33% – Netto-Performance im 2020, 48.38% – Netto-Performance im 2021, 28.86% – Netto-Performance im 2022, -34.10%
– ÖkoWorld – Klima – Kosten 2.35% – Netto-Performance im 2020, 46.05% – Netto-Performance im 2021, 8.96% – Netto-Performance im 2022, -30.18%
– BlackRock – Sustainable Engergie – Kosten 1.97% – Netto-Performance im 2020, 37.69% – Netto-Performance im 2021, 25.13% – Netto-Performance im 2022, -13.37%
– Vontobel – Ethos Quities Swiss – Kosten 0.8% – Netto-Performance im 2020, 6.79% – Netto-Performance im 2021, 21.85% – Netto-Performance im 2022, -22.02%
und viele mehr
Wenn Sie ein Anlagespezialist sind, dann können Sie die Auswahl selber tätigen und auch Anlagewechsel vornehmen, ansonsten beraten und begleiten wir Sie gerne.
Quelle des Bildes: tagesanzeiger.ch